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姚崇是侍郎，对所有的账目最清楚，“放贷生息，古已有之。只是从前多是私家质库、寺庙质钱，利高且乱。若由朝廷银行来放，好处是信用厚，坏处是一旦收不回，亏的是国库。下官以为，起初不妨把口子收得紧些，只做短期抵押贷。商号、工坊想借贷，须有现银、货品、铺面、田产作抵，且所抵之资要由户部估定，不能由他们自己报。至于农户，眼下田制未清，土地多在世族名下，能拿什么来押？倒不如先从官营工坊和军屯下手，先把路子跑通。”　　宋璟点头，接过话，“姚侍郎说得对，农户贷现在还不能贸然做，北边军屯与各地工坊，本来就是朝廷自己的产业，贷了钱，办的是朝廷的事，亏了也还是朝廷的账，肉烂在锅里。先从这些地方试起，借出去的钱看得见去处，收回来也有据可依。等章程细了，再慢慢放开。利息也不必定高，月息二分上下即可。太高了，商号受不了。太低了，银行没赚头，还折了本钱。”　　望舒道，“月息二分，短期抵押，先做六个州府的试点。洛阳、扬州、益州、太原、汴州、明州，这六处银行分号已经有些底子，先从分号办起。但有一条，放贷的审核，不能由分号的人说了算。户部要设一个专门的‘贷审科’，凡超过五百贯的借贷，必须由贷审科复核。五百贯以下，分号可自行核放，但每月要把账报上来。若有坏账，谁放谁追。追不回的，分号主事免职，若查实有串通骗贷的，从重治罪。”　　郑文昭道，“贷审科若要新设，得从各司抽调人手。我这边能拨出两个，宋郎中那边也能出两个。但还缺通晓地方商情的，不如从各州分号里选几个做了两年以上的老吏，调到洛阳来，一边核贷，一边教规矩。”　　宋璟点头，“贷款虽是放给商号工坊，可实际上押的是他们的货和铺子。估定抵价这关最是凶险。若估价高了，商号卷钱跑路，银行血本无归。若估价低了，又没人肯借。下官以为，户部应该再设一个‘估产司’，专管抵产勘验，与贷审科并行。一个审人一个估物，才能把风险压到最低。”　　望舒听得认真，在纸上勾画了一阵，又抬头问，“若有人逾期不还呢？”　　姚崇道，“分三等处置，逾期不过一月，加息催缴；过三月，银行有权收押抵物，官拍变现；过半年不还，且所抵不足偿者，由银行递状，地方官限时追讨。若地方官包庇纵容，则直接报户部，由户部行文该州，从它下年赋税里扣。这条最狠，地方官不敢不上心。”　　望舒笑了，“扣他的赋税，比打他板子还疼，就这么办。”　　宋璟犹豫了一下，“大人，下官还有一言，银行放贷，最怕的是官官相护。朝中有些勋贵，见银行有了贷款，定会想法子来借。若借了不还，或拿些不值钱的东西来抵，谁去得罪他们？贷审科的人，不过几个小吏，拦不住。所以下官以为，银行章程里得写明，凡五品以上官员及其亲眷借贷，不论数目，一律报户部尚书亲批。这黑脸，得尚书来唱。”　　望舒看他一眼：“你是让我替你们挡人？”　　宋璟笑着拱手，“能者多劳。”　　众人皆笑，望舒应了。　　几人又议了放贷的流程、贷审的文书格式、抵产勘验的时间、分期还息的算法，直到掌灯时分才散去。　　郑文昭连夜把草拟的《户部银行借贷章程》整理成文，可循，不会因人而废。”　　武曌的神色动了动。“你倒是真把这些当成长久基业来做了。”　　武曌很是感慨，望舒是一个纯臣，她并不怕损了自己的利益，人人都想当那个不可替代的人，她并不是。　　望舒眼里有光，“天下事，最忌人存政举，人亡政息。臣想把官工局、银行、市舶、军功田籍这些新制，都立成可传之法。如此，不论将来主事者是谁，大周的财脉都不会乱。”　　殿中静了片刻，婉儿在一旁磨墨，窗外秋风从半掩的殿门钻进来，吹得案上一角奏本轻轻翻起。　　武曌站起身，绕到案前，望舒忙侧身退开半步。武曌走到悬挂着的大周舆图前，仰头望着那幅密密麻麻标满府州、江河、商路的地图良久，“有许多事，朕在位时还行，等朕不在了，便不见得能传下去。你说得对，新制若无章法，终究只是朕与你君臣两个在做工坊，不是大周在做工坊。”　　她转过身，看着望舒，“好，就依你。户部拟个章程上来，叫什么、设哪些官、总局分局如何设、工坊考课如何定，都写清楚。等官工局立起来，朕给你再添一块匾。”　　望舒心头一热，忙要谢恩，武曌伸手扶住她，“行了，你我君臣别扯这些，秦昀近来如何？”　　望舒一怔，不料她忽问起这个，“他还在右威卫营中练兵，近日正带人在洛阳城外修整新营房。只是前几日秋猎时有些受凉，臣已让太医去看了，不碍事。”　　武曌点点头，“有他在你身旁，朕也放心些。你虽能干，终究是一个人。身边的人，该用就用，该护就护。”　　“臣明白。”　　武曌摆摆手，“去办吧。官工局的事，等你折子递上来，朕再与你细议。”　　望舒行礼退下，走出殿门时，秋风迎面扑来，带着雨后的清冷湿意。　　她把翻涌的心绪压下去，快步往宫外走去。晚间回到安宅，秦昀已经在家。　　他今日从营中回来得早，正坐在花厅里，见她进来便笑问，“怎么样？陛下准了那贷款的章程了？”　　望舒点点头，在他对面坐下，从袖中拿出那本批了红字的折子：“不只贷款，官工局的事，我也与陛下提了，陛下让我写章程。”　　“不是说再等等吗？怎的今日一并说了？”　　“正好说到工坊的分量，便顺势提了。陛下说等官工局立起来，再给我添块匾。”　　官工局的章程，望舒与姚崇、宋璟等人足足磨了半个月。　　从总局的设官品级到各道分局的辖坊数目，从坊头考课到工匠月俸，从外销分账到与银行、市舶的银钱往来，事无巨细，皆成条文。　　望舒又亲自改了三遍，才让人誊清送进宫中。武曌留中几日，又召她入宫问了两次，最终拍板，准了。　　圣旨明发那日，洛阳城里热闹得像是又过了一回节。　　新成立的官工局，总局设在洛阳旧少府监修缮一新的官署里，下设织造、冶铸、陶瓷、木作、火药、营造六司，各道设分局，统辖全国一百七十余处官营工坊。原户部工坊有关的一应属官、吏员、坊头、外销主事，几乎整建地平移过去。宋璟被任命为官工局第一任总办，入台阁议事。

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