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南市的绸缎商、北市的皮货商、西市的胡商、码头上跑船的海商，几乎在一夜之间全涌进了银行。　　刘万贯在商贾圈子里替银行说了不少好话，他倒不是收了银行的好处，他是真心觉得方便——　　但士族不一样。　　士族不缺银子，也不缺藏银子的地方。太原王氏、河东裴氏、弘农杨氏、荥阳郑氏、清河崔氏——　　这些百年门阀家家都有私库，银子熔成银铤码在地窖里，铜钱串成贯堆在库房中，有专门的账房管着，有家丁守着，几代人攒下来的家底厚实得很。　　他们用不着去银行兑铜钱，更犯不着把银子存到一个新开的官办银号里。在他们看来，银行是给商户用的，是给那些没有私库、没有家丁、没有账房的小商小贩行方便的，与士族何干？　　更何况，士族有自己的骄傲。银行是狄望舒办的，狄望舒是狄仁杰的女儿，狄家本身就是豪族，可她却偏偏不按士族的规矩来。她在明州清洗乡绅，在户部推行新式记账法，在银行招了几百个商户女做办事人，一桩桩一件件都在绕开士族、绕开传统、绕开那些几百年传下来的老规矩。　　士族心里不舒服，面上就更要端着，你银行办得再红火，我们不存钱，你又能奈我何？　　但世人都是逐利的，荥阳郑氏有一房远支，家道中落多年，守着祖上传下来的几十亩薄田和一座老宅，表面上还撑着士族的体面，内里早已入不敷出。　　这家的当家人叫郑叔文，论辈分是郑氏嫡支的远房堂侄，平日里在族中连坐前排的资格都没有。　　他手头攒了几百贯铜钱，原本是打算留着给儿子娶媳妇用的。　　银行开业的消息传到荥阳时他没当回事，但没过多久，他从一个相熟的粮商那里听说了一件事，银行的铜钱兑白银，一贯兑一两，不收手续费。　　郑叔文当夜就睡不着了，几百贯铜钱，藏着也是藏着，不会多出一个子儿，但银子兑完了可就没有了，平日里一贯三钱都兑不了一两银。　　他去兑成白银存进银行，不仅省了保管的麻烦，还能拿到银行的银票，银票可以在洛阳、长安、扬州三地兑付。　　他儿子明年就要去洛阳参加春闱，带上银票不比背着一袋子铜钱方便得多？　　。　　“元之，你愁的是银行的账上在亏钱，那你有没有想过另一个问题，市面上那些拿着银票做买卖的商贾，他们手里的银票是从哪来的？”　　姚崇愣了一下，“自然是拿铜钱或现银存进银行换的。”　　“对，百姓存钱，银行给银票。银票在市面上流通，实际上就等于银行欠了持票人一笔债，只不过这笔债没有利息，也没有期限。”　　她看着姚崇，“你知道银行库里的存银不能动，这是对的。但市面上的银票已经流通开了，所有人都认银票。商贾愿意收银票，百姓愿意用银票，连士族也开始存银票。到了这一步，银行就已经不是一间只进不出的库房了。它是一块招牌，一块让天下人都信得过的招牌。有了这块招牌，我们就可以做另一件事，发行国债。”　　姚崇眉头一皱，放下了手中的账册。“国债？”　　“朝廷向百姓借钱，发行债券，约定年限，到期还本付息。”　　望舒拿起一份公文递给姚崇，“银行不收保管费，百姓白用银行的库房，这是银行吃亏。但银行亏出去的这笔钱，换回来的是天下百姓对银行的信任。有了这份信任，银行就可以替朝廷发行国债。”　　“朝廷要修泾惠渠的支渠网络，需要一大笔银子。以前要办事得加税，现在不用加税了，朝廷发国债，年利三厘，五年到期还本付息。百姓和士族把银子存进银行没有利息，但买国债有三厘的利。只要他们信得过银行，自然就信得过银行发行的国债。”　　姚崇张了张嘴，“国债给利息，银行不收保管费，两项加起来，朝廷的支出不是更多了吗？如何长久？”　　望舒站起来，走到值房墙上挂着的那幅大周舆图前，伸手在洛阳、长安、扬州三处各点了一下，“国债筹来的银子，不是拿去挥霍的，是拿去建工坊、修官道、开矿山、造港口的。这些工坊和工程一旦建成投产，朝廷就有了长期稳定的利润来源。比如洛阳的纺织坊，投了多少钱进去？算过多久能回本吗？”

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